Одним з найбільш актуальних фінансових продуктів на сьогоднішній день є мікропозики в МФО. Їх можна отримати буквально через 2-3 години після нанесення. Часто такі невеликі кредити беруться до зарплати, щоб отримати можливість «виправити» свої фінансові проблеми. З цієї причини мікропозики називаються терміновими, швидкими або миттєвими.
Що таке МФО
Спеціальними мікрофінансами або мікрокредитними організаціями займаються випуском мікропозик. МФО та МСЦ здійснюють свою діяльність відповідно до чинного законодавства. Вони діють на підставі ліцензії, отриманої від Центрального банку. Мікрокредитуванням може займатися тільки компанія, яка має зазначену ліцензію. Якщо МФО починає працювати поза правовим полем, а в його діяльності виявляються певні порушення, то його ліцензія анулюється. Перед зверненням в мікрофінансову організацію слід перевірити, чи є у неї ліцензія на кредитування.
Особливості мікропозик
Мікрокредитування – це особлива форма кредитування, при якій позичальник може позичити невелику суму грошей. Гроші надаються протягом декількох годин після виходу з заявки. При цьому ні підтвердження доходу, ні хороша кредитна історія, ні поручителі, ні застава від кредитного власника не потрібні. Навіть колишні банкрути можуть подати заявку на мікропозики в МФО. Однак за законом вони зобов’язані повідомляти інформацію про те, що деякий час тому вони були визнані фінансово неплатоспроможними. Цю інформацію приховати не можна.
Переваги швидких кредитів
Миттєві мікропозики в МФО мають безліч переваг, до яких відносяться:
- швидкість видачі;
- можливість реєстрації в онлайн-режимі;
- надання невеликого пакету документів (часто для отримання грошей від клієнтів потрібно тільки паспорт та ідентифікаційний код).
Мікрофінансові організації рідко встановлюють для позичальників будь-які обмеження. Вони зацікавлені в отриманні нових клієнтів. Однак у наданні кредиту в МФО можуть відмовити неповнолітнім (оскільки всі фінансові питання для них все ще вирішують батьки) і літнім людям (кожна мікрофінансова компанія має право самостійно вказати допустимий віковий ценз).
Особливості вибору МФО для отримання мікропозики
Сьогодні практично всі мікрокредитні компанії пропонують позичальникам оформити мікропозику онлайн. Дистанційний мікрофінансування дозволяє отримати гроші через 20-30 хвилин після виходу заявки на кредит. При цьому людині не потрібно витрачати час і гроші на збір пакету документації і відвідування офісу МФО. Онлайн мікрокредит можна отримати в будь-який час доби, не виходячи з дому.
Як вибрати МФО: сайти-агрегатори
Оскільки ринок дистанційного мікрокредитування досить великий, позичальники стикаються з певними труднощами в отриманні цих коштів. Через цього сорту дуже складно підібрати правильний варіант. Спочатку потрібно виділити для себе ряд найвигідніших пропозицій. У цьому можуть допомогти спеціалізовані сайти агрегаторів.
На таких ресурсах можна фільтрувати кредити за рядом важливих умов, а також ознайомитися з рейтингом кредитів з можливістю онлайн-заявок. Перед заповненням анкети для отримання грошей потрібно зайти на основний сайт МФО, проаналізувати його діяльність і визначити, чи безпечно для того, щоб дійсно взяти тут невеликий кредит.
На що потрібно звернути увагу при виборі МФО
Існує ряд важливих факторів, на які потрібно звернути увагу при подачі заявки на мікропозики і виборі мікрокредитної компанії.
Для початку потрібно подивитися, чи має МФО ліцензію на кредитування. З цією інформацією можна ознайомитися в розділі «Документи» сайту компанії. Саме там є скани дозволів, а інформація про його реєстрацію в реєстрі ЦБ. Також позичальник може самостійно перевірити ліцензію МФО на офіційному сайті центробанку.
Крім наявності ліцензії, необхідно уточнити умови кредитування. Багато уваги слід приділити розміру відсотків. Адже від них буде залежати загальна сума переплат. І слід пам’ятати, що в тарифах не вказується річна або щомісячна, а саме денна процентна ставка. В іншому випадку клієнт подумає, що він зобов’язаний мікрофінансовій організації набагато менше, і не зможе повноцінно реагувати на свої кредитні зобов’язання.
Особливості оформлення кредиту в мікрофінансовій організації
При зверненні в мікрофінансову організацію потрібно спочатку перевірити, чи є у неї ліцензія, а потім подати заявку на гроші в борг.
За законом тільки ліцензовані мікрокредитні компанії мають право видавати кредити в Україні.
Загальні умови кредитування
Основними умовами мікрокредитування,на які слід звернути увагу при оформленні кредиту, є терміни надання коштів, відсотки і точна сума кредиту. Тарифи МФО зазвичай вказують на щоденну процентну ставку. У деяких випадках клієнтам вдається отримати кредит під 0 відсотків. Такі пропозиції від мікрофінансових фірм надходять новим клієнтам, які звертаються до МФО вперше.
Вимоги до позичальників
Кожна мікрофінансова організація має певні (індивідуальні) вимоги до клієнтів. Точний перелік вимог залежить від того, якої політики дотримується та чи інший мікрокредитна фірма.
Однак в більшості випадків мікропозики в МФО не видаються неповнолітнім, пенсіонерам старше 65 років і тим, хто не має українського громадянства.
У всіх інших випадках клієнти мають можливість отримати позичені гроші.
Способи отримання коштів
Спосіб отримання грошей на мікрокредитування залежить від особливостей заявки. При зверненні в МФО онлайн сума кредиту зараховується на особисту банківську карту, рахунок або перевірений електронний гаманець.
Якщо (з тих чи інших причин) ці методи не підходять, отримати позикові кошти можна через спеціальні системи грошових переказів. Вони беруть відносно невеликі відсотки і гарантують швидкий переказ грошей.
Доступні варіанти погашення
Мікрофінансова організація повинна надати кілька варіантів погашення кредиту, щоб боржник міг вибрати найбільш зручний спосіб внесення коштів.
Найвигідніше переказувати гроші відразу в офісі компанії мікрокредитування. У цьому випадку комісія не стягується. Після погашення кредиту клієнт повинен взяти документ у менеджера компанії, що підтверджує відсутність зобов’язань перед цією організацією.
