Короткострокова позика – це позика, яка використовується протягом короткого періоду часу, зазвичай менше одного року. Вони часто використовуються для фінансування оборотного капіталу, придбання запасів або вирішення проблем грошових потоків. Ці позики також часто легше отримати, ніж традиційні позики. Короткострокова позика зазвичай є хорошим варіантом для компаній, яким потрібна велика сума грошей за короткий проміжок часу.
Незаставна особиста позика
Короткострокові позики зазвичай доступні без застави та мають короткий термін погашення. Вони доступні в банках, фінансових установах і приватних кредиторів. Вони часто дорожчі, ніж забезпечені позики, і мають вищі процентні ставки. Найкращий спосіб отримати незабезпечену короткострокову позику – це мати хорошу кредитну історію.
Ви можете використовувати незабезпечені позики для різних цілей, наприклад для надзвичайних ситуацій і особистих потреб. Ці позики зазвичай коливаються в розмірі від 1000 до 100 000 доларів США та повертаються щомісячними платежами. Річна відсоткова ставка (APR) для цих позик може коливатися від 6% до 36%. Середня річна процентна ставка для цих позик для людей із хорошою кредитною історією становить близько 11,2 %, тоді як річна процентна ставка для тих, хто має погану кредитну історію, становить близько 25,3 %.
Короткострокові позики часто невеликі за розміром і розраховані на погашення менш ніж за рік. Це робить їх більш безпечними, ніж довгострокові позики, оскільки здатність позичальника погасити позику не зміниться протягом короткого періоду часу. Крім того, час обробки швидший, а це означає, що ви можете отримати доступ до потрібних вам грошей швидше.
Хоча незабезпечені позики легше отримати, ніж забезпечені, вони також мають вищі процентні ставки. Причина цього полягає в тому, що незабезпечені позики становлять більший ризик для кредиторів. Крім того, їх отримання може бути дорожчим і може потребувати додаткових документів. Незважаючи на вищий ризик для кредитора, незабезпечені позики можуть бути кращим варіантом для тих, хто має хорошу кредитну історію.
Першим кроком до отримання кредиту є аналіз вашого фінансового стану. Це може визначити суму грошей, яку ви можете позичити. Наприклад, якщо вам потрібен автомобіль і у вас є гроші, щоб його купити, ви можете використати право власності на автомобіль як заставу. Ще одним варіантом забезпечення кредиту є кредит у ломбарді. Ці позики забезпечені цінними речами, як-от коштовностями, електронікою та іншими предметами.
Короткострокова позика є корисним варіантом для підприємств з обмеженими грошовими ресурсами. Сума грошей, яку ви позичаєте, варіюється від 100 доларів до кількох тисяч доларів. Як правило, позику необхідно погасити менше ніж за рік. Термін позики залежатиме від вашого кредитного рейтингу та історії.
Овердрафт поточного рахунку
Овердрафт поточного рахунку – це короткострокова позика, надана банком, яка дозволяє власнику рахунку зняти додаткові гроші. Банк і власник рахунку узгоджують ліміт овердрафту, який можна змінювати залежно від обставин. Ця функція особливо корисна для підприємств.
Овердрафт можна повністю погасити протягом певного періоду часу, тому важливо якнайшвидше погасити суму заборгованості. Недотримання цієї вимоги може погіршити ваш кредитний рейтинг і ускладнити отримання кредитів у майбутньому. Однак ви завжди можете попросити банк про продовження терміну. Як правило, банки раді продовжити терміни погашення для людей, які цього потребують.
Овердрафт поточного рахунку – це короткострокова позика, яка зазвичай використовується для оплати рахунків. Цей тип кредиту ідеально підходить для підприємств, яким потрібен капітал для розширення, погашення боргів або для обігового капіталу. Умови погашення є гнучкими, а позики овердрафт дешевші, ніж традиційні позики.
У банку овердрафт – це можливість, яку надає банк, яка покриває овердрафт рахунку, коли чек виписується на суму, що перевищує наявний баланс. Цей тип фінансування є поширеною формою фінансування для МСП. Вони є доступним рішенням для фінансових потреб, що коливаються, і вони доступні протягом фіксованого часу або як безперервна без кінцевої дати.
Таким же чином овердрафт може бути корисним, якщо вам потрібно здійснити платежі, коли дебіторська заборгованість прострочена. Наприклад, якщо ваш бізнес має 5000 доларів США в банку і йому потрібно здійснити три платежі по шістсот доларів, використання овердрафту для оплати двох інших чеків є розумним кроком, щоб уникнути повернення платежів і прострочених платежів постачальникам. Це також може допомогти захистити вашу кредитну оцінку.
Хоча багато людей цього не усвідомлюють, овердрафти можуть спричинити фінансову кризу, якщо ви не зробите виплати. Важливо стежити за балансом свого рахунку та обов’язково підписатися на сповіщення від вашої фінансової установи, щоб запобігти овердрафту. Також важливо знати, коли ви отримали або виписали чеки. Запишіть дату дебетування, а також його суму.
Овердрафт – це вид кредиту, який не потребує перевірки кредитоспроможності та дозволяє позичати до певної суми. Потім банк вирахує суму погашення овердрафту з вашого наступного вкладу. Зв’язаного рахунку часто достатньо, щоб покрити овердрафт, і це також варіант для тих, хто хоче уникнути овердрафту.
Бізнес-кредит без застави
Під час подання заявки на бізнес-кредит вам слід уважно ознайомитися з умовами. Цей вид кредиту надається підприємствам без застави. Кредитори хочуть мінімізувати ризик і захистити свої інвестиції, якщо ви прострочите свій борг. Ви можете зменшити ризик, використовуючи заставу, особисті гарантії або застави бізнесу. Що більшу заставу ви надасте, то більша ймовірність, що позикодавець довіриться вашому бізнесу та позичить вам гроші.
Інший тип незабезпеченої комерційної позики відомий як грошовий аванс продавця. Цей тип кредиту чудово підходить для підприємств, які мають великий обсяг продажів за кредитними картками. Ви повертаєте цю позику, використовуючи відсоток від ваших щоденних продажів. Це чудовий варіант для малого бізнесу, оскільки вам не потрібно турбуватися про здійснення фіксованих платежів.
Обидва види бізнес-позик мають переваги та недоліки. Незабезпечені кредити для бізнесу дорожчі, ніж забезпечені, тому що кредитор бере на них більший ризик. У результаті вам, можливо, доведеться сплачувати вищу відсоткову ставку або підписати особисту гарантію, щоб переконатися, що ваш бізнес успішний. З іншого боку, кредити під заставу мають менше умов і дозволяють швидко й легко отримати схвалення.
Якщо ви власник малого бізнесу, дуже важливо розуміти різницю між забезпеченими та незабезпеченими кредитами для бізнесу. Існують важливі відмінності між двома типами, включаючи ризики та умови погашення. Також важливо пам’ятати, що вам не потрібно надавати заставу для незабезпеченої позики для бізнесу.
Якщо ваш бізнес не має застави, важливо підготувати детальний бізнес-план, перш ніж подавати заявку на бізнес-кредит. Хороший бізнес-план покаже кредитору, як ви плануєте заробляти гроші на своєму бізнесі. Кредитори оцінять ваш бізнес на основі його сильних і слабких сторін. Крім того, ваші особисті фінанси також будуть мати значення. Хороший кредитний рейтинг може спростити для вас отримання схвалення на беззаставну позику для бізнесу.
На відміну від забезпечених бізнес-позик, незабезпечені бізнес-позики не вимагають застави, але вимагають особистої гарантії. Якщо ваш бізнес не вийде, позикодавець матиме право використати ваші особисті активи, щоб повернути суму, яку ви не повернули. Ризик втрати ваших активів є мінімальним у випадку незабезпеченої позики для бізнесу, але важливо розуміти, що кредитори мають право повернути собі цінні активи та подати позови для стягнення заборгованості.
На відміну від довгострокових позик для бізнесу, беззаставна позика для бізнесу має короткий термін погашення. Зазвичай це від одного до трьох років або менше. Довгострокові бізнес-позики зазвичай надаються на великі суми грошей і вимагають багато років погашення.
