Короткострокові та довгострокові позики мають переваги та недоліки. Ви повинні ретельно розглянути тривалість позики, щоб визначити, яка найкраща для вас. Короткострокові позики найкраще підходять для невеликих надзвичайних ситуацій, тоді як довгострокові позики найкраще підходять для великих витрат. Обидва типи позик доступні онлайн, і всі вони пропонують різні відсоткові ставки та умови погашення.
Порівняння короткострокових і довгострокових позик
Короткострокова позика – це та, яку потрібно повернути від шести місяців до одного року. З іншого боку, для погашення довгострокової позики можуть знадобитися роки. Обидва типи позик можуть мати різні вимоги та різні відсоткові ставки. Короткострокові кредити часто не вимагають застави, тоді як довгострокові кредити вимагають застави. Короткострокова позика може бути найкращим вибором, якщо ви зіткнулися з короткостроковою готівковою кризою.
Ключ до вибору між короткостроковими та довгостроковими позиками полягає в тому, щоб вирішити, скільки фінансування вам потрібно та який буде ваш графік погашення. Загалом, короткострокова позика найбільше підходить для ділових витрат, які можна оплатити за рахунок грошових потоків. З іншого боку, довгострокова позика більше підходить, якщо вам потрібні гроші для більших інвестицій у бізнес. Хоча довгострокові позики зазвичай дорожчі протягом терміну дії позики, вони часто пропонують більшу гнучкість і менші щомісячні платежі.
Іншим важливим фактором, який слід враховувати, вибираючи між короткостроковими та довгостроковими позиками, є їхні процентні ставки. Короткострокові позики зазвичай мають вищі процентні ставки, ніж довгострокові позики, але це компенсується коротшими термінами погашення. Крім того, короткострокові позики, як правило, несуть менший ризик, оскільки термін позики коротший. Однак позичальникам із поганою кредитною історією, можливо, доведеться сплачувати більші щомісячні платежі, що може збільшити загальну вартість позики.
Ще один важливий фактор, який слід враховувати під час вибору позики, – пов’язані з нею комісії. Як короткострокові, так і довгострокові позики можуть супроводжуватися комісією за встановлення, а також додатковими комісіями за відстрочення погашення. Банки також можуть стягувати комісію за дострокове погашення. Короткострокові позики можуть бути найкращим варіантом для екстрених потреб у готівці, тоді як довгострокові позики можуть бути кориснішими для великих покупок і стартових витрат.
Хоча короткострокові позики більше підходять для надзвичайних ситуацій і короткострокових потреб у ліквідності, довгострокові позики важливі для багатьох підприємств. Традиційно довгострокові кредити були доступні лише для тих, хто мав відмінну кредитну історію та тривалий графік погашення. Проте ризик неплатежів за довгостроковими кредитами вищий.
Процентні ставки
Процентні ставки за короткостроковими та довгостроковими кредитами значно відрізняються. Різниця через тривалість кредиту. Короткострокові позики дешевші за довгострокові, і позикодавець може отримати прибуток за нижчими ставками. Однак короткострокові позики є більш ризикованими через можливість непогашення кредиту. Короткострокові позики, як правило, пропонуються на менші суми та на багато років.
Процентні ставки за короткостроковими та довгостроковими позиками сильно відрізняються між кредиторами. Перш ніж прийняти остаточне рішення, важливо порівняти різні кредити. Загалом позики з коротшими термінами матимуть нижчі процентні ставки, але вони також вимагають вищих щомісячних платежів. Якщо у вас хороший кредитний рейтинг, ви отримаєте нижчу процентну ставку, ніж якщо б ви взяли довгострокову позику.
Сума позики є ще одним фактором, який визначає, який тип позики найкращий для вас. Довгострокові позики, як правило, мають більші суми, а тому їх надання є більш ризикованим. Однак вони можуть бути корисними, якщо ви перебуваєте в бізнес-ситуації або потребуєте довгострокових коштів для важливого проекту. Довгострокові позики також мають довший термін погашення, що може заощадити вам багато грошей під час позики.
Якщо вам потрібні гроші швидко, короткострокова позика може бути кращим вибором. У деяких ситуаціях вищі процентні ставки за короткостроковими позиками будуть варті зручності швидкого виплати. З іншого боку, отримати короткострокові позики часто важче, ніж довгострокові. Якщо ви не впевнені щодо правильного типу позики, знайдіть час, щоб заповнити безкоштовну заявку на попередню кваліфікацію.
Для середньострокових позик процентні ставки зазвичай коливаються від семи до тридцяти відсотків. Ці позики матимуть графік погашення, який включає як відсотки, так і основну суму. Кредитор зазвичай накладає проценти на найперші векселі, щоб з часом основна сума поступово зменшувалася.
Терміни погашення
Довгострокові позики мають довший термін погашення від кількох років до десятиліть. Зазвичай вони підходять для великих сум капіталу, наприклад кредиту на житло. Хоча відсоткова ставка за довгостроковою позикою нижча, ніж за короткостроковою позикою, загальна сума відсотків, що виплачується протягом терміну дії позики, вища. Деякі типи довгострокових позик включають кредити на житло, автомобільні позики, великі особисті позики та позики на лікування.
Короткострокові позики мають набагато коротші терміни погашення. Залежно від суми позичених грошей, короткостроковий кредит можна повернути як за кілька днів, так і за один рік. Точні терміни обговорюються з кредитором під час підписання. Короткострокові позики зазвичай надаються на менші суми грошей, як-от позики готівкою або позики до зарплати.
Довгострокові позики, з іншого боку, мають суворіші вимоги, оскільки вони піддають кредитним установам ризик дефолту. Через вищий ризик непогашення довгострокові позики можуть бути корисними, якщо вам потрібна велика сума грошей. Однак довгострокові позики можуть бути дорогими з часом, тому краще розглянути короткострокову альтернативу, якщо вам потрібна більша сума.
Довгострокові бізнес-кредити доступні як у банках, так і в онлайн-кредиторах. Зазвичай вони мають коротший термін погашення, але вищі процентні ставки. Хоча довгострокові позики можуть коштувати дорожче в довгостроковій перспективі, відсотки, як правило, не дуже високі. Це робить їх гарним вибором за невелику суму грошей, особливо для стартапу чи малого бізнесу.
Термін позики також впливає на процентну ставку. Довгострокові позики, як правило, дешевші за короткострокові, оскільки кредитори провели більше досліджень щодо своїх позичальників. Однак позичальники повинні добре порахувати, перш ніж обирати довгострокову позику. Хоча спочатку низька відсоткова ставка може бути привабливою, з роками вона може обійтися їм у тисячі доларів.
Ризики
Перед тим, як обирати позику, потрібно врахувати деякі ризики. Довгострокові позики можуть вимагати надання застави. Це може бути що завгодно: від нерухомості до готівки чи обладнання. Якщо ви не в змозі погасити позику, кредитор може ліквідувати заставу, щоб відшкодувати свої збитки. Це може призвести до значного навантаження на ваші фінанси. З іншого боку, короткострокові позики не вимагають застави.
Крім того, короткострокові позики можуть бути більш ризикованими для вашого бізнесу. Хоча короткострокові позики часто використовуються для фінансування оборотного капіталу, вони не позбавлені ризиків. Невелика компанія вже має достатньо операційного ризику без додавання фінансового ризику. Ви повинні знати здатність вашої компанії поглинати короткострокові борги та знати, коли фінансовий ризик занадто великий, щоб прийняти його.
Короткострокові позики зазвичай мають вищі процентні ставки та менш гнучкі варіанти погашення. Це необхідно, щоб компенсувати менший термін позики та уникнути ризику неповернення. Короткострокові позики можуть бути невідповідними для позичальників із поганою кредитною історією. Оскільки час для погашення короткострокової позики дуже короткий, кредитори можуть не захотіти позичати велику суму.
