Короткострокова позика від банку – це простий спосіб отримати гроші, які вам потрібні протягом тимчасового періоду. Все, що вам потрібно надати, це базова особиста інформація та підтвердження вашого поточного фінансового стану. Ваш кредитор запитає вашу адресу та інформацію про роботу, а також перевірить вашу кредитну історію, щоб переконатися, що ви не ризикуєте. Якщо потрібна додаткова інформація, вони зв’яжуться з вами, але в більшості випадків достатньо швидкої онлайн-заявки.
Ліміти короткострокової позики в банку
Ліміти короткострокової позики від банку залежать від позикодавця. Деякі банки дозволяють позичити до року, тоді як інші можуть дозволити вам позичити всього на тиждень. У будь-якому випадку, короткострокові позики відносно легко отримати, але вони також можуть мати високу процентну ставку. Крім того, короткострокова позика зазвичай не забезпечена та матиме коротший період погашення, ніж традиційна банківська позика.
Однак короткострокові кредити не підходять для масштабних проектів. Відсотки можуть складати величезні суми, які можуть бути непомірними для організацій. Хоча ці позики мають багато переваг, вони не є найкращим вибором для потреб великого фонду. Оскільки їх необхідно погасити протягом року, вони не підходять для довгострокових проектів. Тим не менш, вони можуть допомогти малим підприємствам і фізичним особам із поганою кредитною історією отримати кредит, особливо якщо вони не мають великої суми готівки на руках.
Короткострокова позика є чудовим вибором для тих, кому потрібен тимчасовий капітал. Вони можуть коливатися від кількох сотень до ста тисяч доларів. Крім того, кредитний ліміт значно нижчий, ніж у кредитної лінії, що робить їх чудовим варіантом для багатьох малих підприємств.
Процентні ставки
Процентна ставка за короткостроковою позикою від банку – це ставка, яку кредитор стягуватиме з вас за позику. Ставка розраховується у відсотках від основної суми кредиту. Важливо знати, що означають ці ставки, щоб ви могли отримати найдоступніше фінансування.
Короткострокові позики зазвичай виплачуються протягом одного-двох років. Оскільки вони дуже короткі, вони, як правило, мають нижчі процентні ставки, ніж інші види позик. Вони також менш ризиковані, ніж інші типи позик, оскільки вони мають коротший термін. Крім того, менший термін погашення означає, що умови позики не будуть сильно коливатися протягом терміну дії позики. Час обробки також менший, а це означає, що ви можете отримати свої кошти швидше.
Відсоткова ставка для короткострокової позики визначається двома факторами: ризиком неповернення та альтернативною вартістю. Більш довгострокові борги, як правило, мають вищі відсоткові ставки, ніж короткострокові позики, оскільки є більше часу для дефолту. Далі слідує інфляція, яка призводить до підвищення процентних ставок.
Оплата
Якщо ви шукаєте негайне грошове вливання, короткострокова позика може стати для вас варіантом. Ці позики, як правило, легко отримати та швидко отримати. Однак їх високі відсоткові ставки та комісії можуть збільшити навантаження на ваш бюджет. Якщо ви пропустите платіж, ви також можете зіткнутися зі штрафами за передоплату або простроченням. Це може призвести до несплати кредиту та призвести до додаткових витрат.
Короткострокові позики – це фактично грошові аванси, коли позикодавець надає позичальнику заздалегідь визначену суму грошей. Вони здійснюються за допомогою кредитної лінії, і позичальник здійснює щомісячні платежі, дозволяючи кредитору отримати доступ до грошей. У свою чергу кредитор бере відсоток від кожної покупки, зробленої позичальником, до повного погашення кредиту. По суті, короткострокова позика схожа на бізнес-кредитну картку. Він має встановлений кредитний ліміт, який ви використовуєте, коли вам це потрібно, але ви зобов’язані здійснювати регулярні щомісячні платежі.
Комісія за овердрафт є ще одним основним джерелом доходу для банків. За даними Бюро захисту прав споживачів, ця комісія становить близько двох третин доходу від комісії, про який повідомляють банки. Крім того, у 2021 році споживачі заплатили близько 8 мільярдів доларів США за овердрафт. Ці комісії часто супроводжуються високими процентними ставками.
Вибираючи кредитора, враховуйте свій місячний бюджет і дохід. Це допоможе вам визначити, чи є короткострокова позика хорошим варіантом. Пам’ятайте, що ваш кредитний рейтинг буде впливати на відсоткову ставку та комісію позики. Також подумайте, чи зможете ви достроково погасити кредит. Деякі кредитори стягують штраф за дострокове погашення. З цієї причини краще вибрати кредитора з штрафом за відсутність передоплати.
У деяких випадках короткострокова позика є найкращим рішенням для короткострокових фінансових ситуацій. Сума кредиту може коливатися від 100 до 1000 доларів. Хоча короткострокові позики зручні, вони пов’язані з ризиком. Використовуйте цей параметр лише в крайньому випадку.
Вимоги до забезпечення
Найпоширенішою вимогою щодо застави для короткострокових бізнес-позик є дебіторська заборгованість. Дебіторська заборгованість може бути чудовим активом для позичальників. Іншою формою застави є факторинг, який фінансує дебіторську заборгованість. Сума, яку позичальник повинен надати як заставу, зазвичай набагато менша, ніж сума грошей, яка йому потрібна.
Інвестиції також можна використовувати як заставу, як-от акції чи облігації. Цей тип застави менш ризикований і пропонує нижчі відсотки порівняно з іншими видами кредитів. Великі банки зазвичай використовують лише інвестиції як заставу. Однак якщо ви шукаєте короткострокову позику від банку та не маєте багато активів, які можна заставити як заставу, варіантом може бути інвестиційна позика.
Іпотечні позики можна використовувати як заставу, якщо вони відповідають певним критеріям. Однак, якщо вони не зареєстровані належним чином або мають помилки, вони не можуть вважатися кваліфікованою заставою. Ці помилки можуть вплинути на кредитну якість застави та здатність Банку досконалити свою заставу. Крім того, іпотечна застава може мати інші вимоги.
Банки орієнтуються на вартість застави. Кредитор враховує, скільки коштує актив з часом. Таким чином, авансова ставка залежить від якості та місця застави. Історично банки прагнули отримати до 100 відсотків вартості житла позичальника, але фінансовий крах 2008-2009 років показав, що нерухомість може швидко знецінюватися, що призведе до великих збитків для банків. Сьогодні банки більш обережні та пропонуватимуть від 70 до 75 відсотків вартості активів.
Найкращою формою забезпечення короткострокової позики в банку є майбутня зарплата. Однак це варіант, лише якщо у позичальника справжня надзвичайна ситуація. Перш ніж взяти короткострокову позику від кредитної установи, обов’язково перегляньте дрібний шрифт і порівняйте ставки.
Короткострокові позики є чудовим варіантом у надзвичайних ситуаціях і потребують негайних коштів. Зазвичай банки пред’являють менше вимог щодо застави, і схвалення часто відбувається швидше, ніж у випадку традиційної позики. Однак вони також можуть мати високі процентні ставки та комісії. Вони не ідеальні для довгострокових позик, і їх слід використовувати лише в крайньому випадку.
