Якщо вам потрібні гроші швидко, короткострокова позика для бізнесу може підійти вам. Однак позику варто брати лише в тому випадку, якщо ви можете її швидко повернути. Термін погашення зазвичай становить лише кілька днів або тижнів. Це має вирішальне значення для підприємств із непостійним грошовим потоком. Якщо ви не впевнені, чи зможете здійснити ці платежі, розгляньте інші варіанти.
Переваги
Короткострокові бізнес-позики можуть бути дуже вигідними для бізнесу. Вони доступні в різних формах і ідеально підходять для тих, хто потребує миттєвого фінансування. Сума позики зазвичай менша, ніж традиційна позика, але може бути досить значною для підприємств, які потребують негайних коштів. Їх легко подати заявку, і їх можна повернути протягом певного періоду. Короткострокові кредити для бізнесу мають багато переваг, зокрема відсутність обмежень щодо кінцевого використання та короткий період погашення.
Короткострокові кредитори зазвичай мають менше вимог, ніж банки, тому вони є кращим вибором для тих, хто має погану кредитну історію. Вони можуть вимагати лише виписку з банківського рахунку або підтвердження права власності на бізнес. Деякі короткострокові кредитори навіть не вимагають застави. Крім того, короткострокові кредитори, як правило, більш поблажливі до нижчих кредитних показників, ніж традиційні банки, що робить їх хорошим вибором для компаній, які починають працювати в галузі або не мають стабільних доходів.
Короткострокові позики можуть допомогти підприємствам отримати кошти, необхідні для нарахування заробітної плати та продовження операцій. Цей тип фінансування також може бути використаний для вирішення сезонних проблем з грошовими потоками. Наприклад, компанія з сезонними клієнтами може скористатися короткостроковою позикою для нарахування заробітної плати в періоди низького доходу.
Короткострокові бізнес-позики також можуть допомогти підприємствам покращити свої кредитні рейтинги. Регулярне здійснення платежів за цими позиками покращить кредитний рейтинг вашого бізнесу та полегшить отримання більших позик. Однак короткострокові бізнес-позики мають вищі відсоткові ставки та комісії за надання, ніж звичайні бізнес-позики, тому зверніть увагу на ці комісії, перш ніж подавати заявку.
Короткострокові бізнес-позики можуть забезпечити вкрай необхідне фінансування для розвитку вашого бізнесу. Однак ризики, пов’язані з короткостроковими боргами, роблять їх поганим вибором для довгострокового придбання бізнесу. Ризик надмірного збільшення вашого короткострокового боргу може бути значним, особливо якщо ви не можете дозволити собі щомісячні платежі. Крім того, короткострокові бізнес-кредити часто мають високі процентні ставки, які можуть бути в рази вищими, ніж традиційні кредити.
Тарифи
Коли йдеться про отримання короткострокової позики для бізнесу, важливо порівняти різні функції та ставки, які пропонують різні кредитори. Ставки можуть коливатися від 7% до 50% залежно від кредитора. Сума, яку ви можете позичити, також залежатиме від вашого кредитного рейтингу. Що вищий ваш кредитний рейтинг, то нижчою буде ваша ставка.
Хоча банки можуть пропонувати найнижчі ставки, існують певні обмеження щодо цих позик. Наприклад, вони можуть стягувати комісію за відкриття, яка є адміністративним збором за обробку заявки на позику. Також можуть бути штрафні санкції за дострокове виплату. Крім того, за рефінансування кредиту можуть стягуватися комісії, тому вам слід уважно прочитати дрібний шрифт.
Головна перевага короткострокових бізнес-позик полягає в тому, що вони можуть забезпечити швидкий доступ до грошей. Залежно від кредитора ви можете отримати кошти в той же день або протягом 72 годин після схвалення. Крім того, короткострокові бізнес-кредити мають менш суворі вимоги, тому вони більше підходять для нових і малих підприємств. Короткострокові бізнес-позики зазвичай мають вищі процентні ставки.
Середня процентна ставка за кредитом для бізнесу може коливатися від 3% до 150%. Це величезний асортимент, тому знайти найкращий варіант для ваших потреб може бути складно. Однак ви можете звузити вибір, переглянувши різні типи позик і кредиторів. Список нижче допоможе вам порівняти ставки за кредитором і типом позики.
Використання застави для забезпечення комерційної позики зменшить загальну вартість позики. Позикодавець матиме право конфіскувати ваші активи, якщо ви не зможете погасити кредит. Застава також допоможе забезпечити нижчі процентні ставки. Загалом, позичальники, які мають хорошу кредитну оцінку для бізнесу, з більшою ймовірністю отримають нижчі процентні ставки по кредиту для бізнесу.
Термін погашення
Термін погашення короткострокових бізнес-кредитів зазвичай становить 18 місяців. Це не найкоротший термін погашення, але він відносно довгий для кредиту на суму менше 5 мільйонів доларів. Обов’язково ознайомтеся з умовами позики, оскільки за дострокове погашення можуть застосовуватися штрафні санкції. У деяких випадках погашення вимагається одразу після схвалення позики.
Деякі кредитори розглядають позичальників із поганою кредитною історією для отримання короткострокових комерційних позик. Однак важливо розглянути інші короткострокові форми фінансування, поки ваш кредитний рейтинг не покращиться. Наприклад, ви також можете вибрати бізнес-кредитну лінію або готівковий аванс для фінансування відкриття свого бізнесу.
Термін погашення є важливим фактором для будь-якої позики. Короткостроковий бізнес-кредит має коротший термін погашення, ніж довгостроковий кредит. Якщо ви зможете повернути кредит достроково, ви зможете заощадити значну суму грошей. Також доступні довгострокові кредити, але термін погашення значно довший.
Термін погашення короткострокової комерційної позики може становити всього шість місяців. З іншого боку, довгостроковий бізнес-кредит може тривати до 25 років. Більшість малих підприємств вибирають довгострокові кредити. Однак вибір між довгостроковими та короткостроковими позиками має ґрунтуватися на цілях бізнесу.
Банки зазвичай пропонують кредити для бізнесу на вигідних умовах, але вимагають забезпечення. Натомість ви повинні мати хорошу фінансову історію та надійну кредитну історію. Процентні ставки можуть становити лише 3%. Однак незабезпечені кредити для бізнесу можуть досягати 22% залежно від кредитора та ризику кредитування вашого бізнесу. Крім того, час від фінансування до фактичного повернення може зайняти від одного тижня до двох місяців.
Вимоги
Подаючи заявку на отримання короткострокової позики для бізнесу, ви повинні бути готові надати вичерпну документацію. Залежно від кредитора вашій компанії можуть знадобитися фінансові звіти, дані про продажі та прогноз грошових потоків. Усю цю документацію слід подавати організовано та професійно. Переконайтеся, що надана вами документація є актуальною та точною.
Сума грошей, яку ви можете позичити, залежить від типу бізнесу, яким ви керуєте, і місцезнаходження вашого бізнесу. У більшості випадків ви можете претендувати на кредит для малого бізнесу, якщо у вас є бізнес-план і хороший кредитний рейтинг. Крім того, позикодавці можуть захотіти надати фінансування для стартапу тим, хто має погану кредитну історію.
Тривалість вашого бізнесу також важлива для кредиторів. Більшість кредиторів віддають перевагу компаніям, які працюють щонайменше три місяці та заробляють щонайменше 10 тисяч доларів на місяць. Це допомагає кредиторам розрахувати максимальну суму кредиту, яку ви можете отримати. Залежно від вашої кредитної історії ви можете претендувати на термінову позику, навіть якщо у вас погана кредитна історія. Що вищий ваш кредитний рейтинг, то кращу процентну ставку вам запропонують.
Отримання короткострокової комерційної позики може бути гарною ідеєю, якщо ви запускаєте новий продукт, послугу чи підприємство. У деяких випадках коштів, наданих за допомогою короткострокового бізнес-кредиту, вистачає для покриття екстрених витрат. Однак важливо зазначити, що ці позики можуть мати суворі графіки погашення. Деякі вимагають, щоб ви здійснювали платежі щодня або щотижня. Це може бути проблематичним для компаній, які мають непередбачувані грошові потоки.
Отримати короткострокову позику для бізнесу легше, ніж традиційну позику, і вам, можливо, навіть не доведеться пропонувати заставу. Крім того, якщо у вас хороша кредитна історія, ви можете претендувати на короткострокову позику для бізнесу з мінімальними труднощами. Короткострокова позика може допомогти вам покрити непередбачені бізнес-витрати, зокрема витрати на наймання додаткових працівників або придбання нового приміщення.
