Короткострокова позика — чудовий варіант, якщо вам потрібні гроші на певний період часу. Ці позики надаються кредиторами, які враховують витрати та доходи студентів. Ці позики не тільки забезпечують швидку готівку, але й пропонують низькі процентні ставки та гнучкі умови погашення. Незалежно від того, студент ви чи батько, важливо знайти правильну позику.
Процентні ставки за короткостроковими позиками
Процентні ставки за короткостроковими позиками для студентів можуть відрізнятися залежно від кредитора. Федеральні позики мають єдину ставку для всіх позичальників, тоді як приватні студентські позики можуть мати змінні процентні ставки на основі кредитної історії та доходу позичальника. Студенти з нижчими кредитними балами та без доходу зазвичай отримують найвищі ставки.
Федеральний уряд встановлює процентні ставки за студентськими позиками раз на рік. Федеральна студентська позика має процентну ставку 4,99 відсотка на 2022-23 навчальний рік. Приватні студентські позики мають менший захист, але можуть заповнити дефіцит фінансування, якщо ви не можете претендувати на федеральні студентські позики. Приватні студентські позики можуть мати відсотки від одного відсотка до 14 відсотків.
Як правило, від студентів вимагається повернути позики, коли вони зароблять певну суму грошей. Проте студенти можуть отримати додаткові стипендії та короткострокові позики, щоб допомогти покрити одноразові витрати, які виникають під час курсу. Поріг погашення збільшувався щороку, починаючи з 2012 року, і тепер становить 18 935 песо для студентів, які розпочали навчання 6 квітня 2019 року або пізніше.
Короткострокові позики можуть допомогти студентам з оплатою навчання та проживанням, але обов’язково порівняйте ставки та умови перед подачею заявки. Деякі кредитори запропонують знижку дострокового платежу тим, хто платить раніше. Однак деякі стягнуть штрафи за передоплату. Обов’язково запитайте про ці штрафи, перш ніж подавати заявку на короткострокову позику.
Процентні ставки за короткостроковими позиками для студентів можуть значно відрізнятися залежно від закладу. Наприклад, Каліфорнійський політехнічний державний університет вимагає від студентів погашення кредитів протягом 90 днів. Університет Дьюка має термінову студентську позику з відсотковою ставкою 3,5%, тоді як Університет Невади стягує комісію за обслуговування в розмірі 20 доларів США.
Хоча федеральні позики не враховують дохід і кредитні рейтинги під час визначення відсоткових ставок за студентськими позиками, приватні кредитори враховують їх. Студентам із поганою кредитною історією зазвичай потрібен співпідписувач для забезпечення своїх позик. Проте є деякі кредитори, які спеціалізуються на наданні позик студентам із поганою кредитною історією без супідрядника.
Критерії відповідності
Студенти, які потребують короткострокових позик, повинні відповідати певним критеріям, щоб мати право подати заявку на таку. Наприклад, вони повинні бути зараховані до державного класу університету. Вони не можуть відвідувати Extended Education/Extension School. Вони також повинні погасити будь-які попередні короткострокові позики або прострочені залишки. Крім того, вони не повинні взяти більше ніж 500 доларів короткострокових позик за той самий термін. У деяких випадках студент може отримати кілька короткострокових позик за семестр, але загальна сума не може перевищувати 500 доларів США за семестр.
Максимальна сума кредиту залежить від валового місячного доходу студента. Ця сума буде відрізнятися від одного кредитора до іншого. Студенти різних університетів отримають різні суми. Наприклад, студенти ветеринарної медицини можуть позичити до 2500 доларів США. Студенти з нижчим рівнем доходу можуть отримати меншу суму кредиту, тоді як студенти інших спеціальностей можуть мати право на більш значні суми.
Щоб подати заявку на отримання короткострокової позики в BYU, студенти повинні бути зареєстровані принаймні в одному кредитному класі на поточний термін. Вони також мають відповідати плану оплати PSU. Якщо вони працюють хоча б на половину робочого дня, вони не можуть претендувати на кредит. Студенти, які працюють неповний робочий день або які раніше отримували короткострокові позики, також не матимуть права. Якщо у вас є попередній кредит, обов’язково погасіть його, перш ніж подавати заявку на кредит.
Після того як ви отримаєте позику, вам буде виставлено рахунок через систему студентських облікових записів. Ви несете відповідальність за повернення короткострокової позики. Якщо ви не зможете погасити позику до четвертої п’ятниці кварталу, залишок вашої допомоги буде використано для погашення позики.
Програма короткострокової позики надає тимчасове фінансування потребуючим студентам. Гроші, які ви позичаєте, мають бути безпосередньо пов’язані з навчанням у коледжі або затримкою отримання фінансової допомоги. Позика не може бути використана для оплати університетських витрат або курсів аудиту. Кошти доступні протягом одного-чотирьох робочих днів, залежно від джерела погашення.
Штрафи за непогашення
Якщо ви студент, вас можуть турбувати штрафні санкції за непогашення короткострокових позик. Хоча ви не потрапите у в’язницю, якщо пропустите один платіж, ви можете опинитися під загрозою мати проблеми з кредитором. Кредитор може подати заяву про неповагу до суду, якщо ви неодноразово не виконуєте його вимоги. Це те, що ви не можете собі дозволити. Якщо у вас виникли проблеми з погашенням позики, вам слід негайно зв’язатися зі своїм кредитором, щоб обговорити варіанти погашення.
Студенти повинні ретельно продумати свій бюджет, перш ніж брати короткострокові позики. Важливо пам’ятати, що короткострокові кредити не можуть бути пролонговані, тому вам доведеться сплатити їх у повному обсязі у встановлений термін. Якщо ви пропустите платіж, ваш кредит вважатиметься простроченим і стягуватиме комісію за прострочення. Якщо ви пропустите термін сплати, вашу позику може бути передано сторонньому колекторському агентству. Крім того, ви отримаєте дзвінки від кредитора. Можливо, вам також доведеться сплатити комісію за обслуговування, яка може становити до 30 доларів США за позику.
Хоча штрафи за непогашення короткострокових позик для студентів можуть бути різними, є деякі загальні. У більшості випадків вам не загрожує тюремний термін. У Сполучених Штатах тюремне ув’язнення за несплачені борги було заборонено Конгресом у 1833 році. Залежно від суми заборгованих грошей вас можуть звинуватити у цивільному чи кримінальному злочині. Цивільні правопорушення – це зазвичай невиконання юридичних обов’язків, тоді як кримінальні – це зазвичай насильницькі злочини.
Невиплата студентських позик вплине на ваш кредитний рейтинг. Якщо ви прострочите свої платежі, ваш рахунок вважатиметься простроченим, і кредитор повідомить про вашу несплату до основних кредитних бюро. Це ускладнить подальше отримання кредиту. Якщо ви подаєте заявку на іпотеку, деякі орендодавці перевіряють ваш кредитний рейтинг, перш ніж прийняти вашу заявку.
Штрафи за непогашення короткострокових студентських позик можуть відрізнятися залежно від кредитора. Федеральні студентські позики не передбачають штрафів за дострокове погашення, але приватні позики можуть. Кредитори не можуть стягувати штрафи за дострокове погашення, якщо кредити є короткостроковими та на термін менше п’яти років. Однак вам може знадобитися вжити заходів, щоб переконатися, що будь-які додаткові платежі застосовуються до найвищої процентної ставки. Калькулятор передчасного погашення студентської позики може допомогти вам визначити вплив додаткових платежів на відсоткову ставку вашої позики.
Альтернативи традиційним студентським позикам
Існує низка альтернативних варіантів студентської позики. Сенатор США Марко А. Рубіо та представник США Том Е. Петрі представили законодавство, яке створить правову основу для угод про розподіл доходу. Ці угоди стають популярною альтернативою традиційним студентським позикам, але наразі вони нерегульовані.
Заборгованість за студентським кредитом у Сполучених Штатах наразі перевищує 1,6 трильйона доларів, і близько 12% позичальників затримують свої платежі. І очікується, що в найближчі роки ця кількість тільки зросте. За оцінками, борг по студентській позиці коштуватиме платникам податків 30 мільярдів доларів протягом наступних десяти років. Проблема може бути вирішена не найближчим часом, але для студентів, які не мають права на традиційні студентські позики, є кілька варіантів.
ISA є приватною альтернативою традиційним студентським позикам, які дозволяють студентам повертати частину своїх майбутніх доходів. Хоча адміністрація Трампа обговорювала імплементацію федерального законодавства для підтримки ISA, консенсусу щодо їх впливу мало. Незрозуміло, чи принесуть ISA користь студентам, але вони були предметом широкого висвітлення в пресі.
Деякі інші варіанти включають заявку на отримання студентських позик на основі заслуг. Для цього варіанту не потрібен співпідписувач, і він враховуватиме вашу успішність і успішність вашої школи. Ці позики доступні в таких компаніях, як A.M. Гроші, але вони доступні лише певним університетам. Більшість із цих установ вимагають мінімальний середній бал і оцінюють позичальників за їхнім середнім балом.
Іншим варіантом є угоди про розподіл доходу. Ці угоди схожі на традиційні студентські позики, але відрізняються способом розрахунку виплат. Замість того, щоб платити фіксовану суму після закінчення навчання, ви будете робити щомісячні платежі після закінчення певного періоду відстрочки. Влаштувавшись на роботу, ви будете платити фіксований відсоток від майбутнього доходу. Хоча ви можете платити більше, ніж отримували б за традиційну позику, цей тип фінансування може бути чудовим вибором для студентів, яким потрібна допомога з навчанням.
