Короткострокові позики створені, щоб допомогти вам у скрутний час. Їх не слід використовувати для довгострокових фінансових потреб. Неспроможність погасити їх може вплинути на ваш кредитний звіт, що ускладнить отримання майбутніх позик. Важливо розуміти, як працюють ці позики, і як вибрати найкращий для вашої ситуації.
SMART Box(tm)
Для малого бізнесу SMART Box(tm) може бути цінним інструментом. Це дозволяє власникам бізнесу порівнювати кредиторів і продукти, а також розраховувати вартість капіталу. Інструмент SMART Box — це інноваційна метрика ціноутворення, розроблена Асоціацією платформ інноваційного кредитування (ILPA) у співпраці з надійними платформами кредитування.
SMART Box — це нова ініціатива, розроблена для надання власникам малого бізнесу точної інформації про ціни та захисту. Він порівнює короткострокові позики та пропонує чіткий і зрозумілий формат простою англійською мовою. Це також надає позичальникам малого бізнесу більшу прозорість. За допомогою цього інструменту ви можете прийняти обґрунтоване рішення, подаючи заявку на кредит для малого бізнесу.
SMART Box доступний для короткострокових позик, кредитних ліній і авансів готівкою. Він використовує стандартизовану мову для опису витрат, комісій і щомісячної окупності. Він також включає загальну вартість капіталу (TIA), середньомісячну окупність і вартість фінансування в центах на долар.
SMART Box також запитує власників малого бізнесу про політику передоплати. Наприклад, він запитує, чи призведе передоплата до додаткових зборів або комісій. Ця інформація порівнюється з кредитними документами позикодавця. SMART Box також вимагає розкриття всіх відповідних комісій за позику та додаткових комісій.
SMART Box(tm) (прямолінійні показники навколо ставки та загальної вартості)
Власникам малого бізнесу потрібно знати відмінності між різними фінансовими продуктами та кредиторами. Використання SMART Box(tm) Disclosure може допомогти їм порівняти відмінності та вирішити, що найкраще відповідає їхнім потребам. Знайти правильну позику для бізнесу може бути складним завданням. Найбільшою проблемою є відсутність прозорості, коли кредитори приховують витрати дрібним шрифтом. Часто те, що здається вигідною, насправді є найдорожчим.
Новий кодекс вимагає від кредиторів надавати чітку, порівнянну інформацію про свої кредитні продукти. Інструменти SMART Box(tm) будуть доступні споживачам від кредиторів, які дотримуються Кодексу. Інструмент SMART Box(tm) дозволить клієнтам порівнювати три типи фінансування малого бізнесу.
Оцінюючи пропозиції короткострокових позик, обов’язково зверніть увагу на SMART Box(tm) (Стандарти належної практики). Якщо ви знайдете кредитора з маркою SMART Box(tm), ви зможете порівняти ставки та умови. Ви будете здивовані результатами!
SMART Box(tm) (прямолінійні показники щодо процентної ставки та загальної вартості)
Порівнюючи варіанти короткострокових позик, важливо розуміти умови та вартість різних продуктів. Кредитори, які мають сертифікат SMART Box(tm), нададуть чітку та послідовну інформацію про кредитні продукти, які вони пропонують. Це означає, що власник малого бізнесу може легко порівняти ставки, комісії та загальну вартість позики, перш ніж прийняти рішення.
Ще один важливий показник, на який слід звернути увагу, — це загальна вартість капіталу (TCO), яка визначає загальну вартість варіанта фінансування, включаючи відсотки, комісії та інші витрати. Це важливе джерело інформації для малих підприємств, які шукають короткострокові позики. Зобов’язання по середнім місячним платежам (AMO) тим часом визначає вплив погашення щомісяця на грошовий потік і надає еталон для порівняння місячних витрат.
Використовуючи кредитний калькулятор, можна дізнатися, скільки їм доведеться платити щомісяця протягом терміну кредиту. Калькулятор на Investopedia надає щомісячний платіж і загальну суму відсотків протягом терміну кредиту, а також графік амортизації.
Коли шукаєте короткострокову позику, зверніть увагу на позику з низькою початковою комісією. Це хороший варіант для людей, яким потрібні гроші швидко, але вони не зацікавлені платити високі відсотки протягом терміну. Кредитна картка може бути кращим варіантом, якщо вам терміново потрібні гроші.
Короткострокові позики зазвичай мають коротший термін погашення, ніж інші види позик. Однак є деякі кредитори, які пропонують довгострокові кредити. Деякі кредитори можуть запропонувати умови погашення до 24 місяців. Ці позики можна використати на різні бізнес-витрати.
Порівняння короткострокових позик із позиками до зарплати
Два типи короткострокових позик мають кілька ключових подібностей і відмінностей. Перша відмінність полягає в тому, що короткострокова позика має коротший термін погашення, а це означає, що особа платитиме менші відсотки загалом. Однак обидва типи короткострокових позик також мають різні варіанти погашення, тому позичальники повинні запитати позикодавця про їхні переваги.
Короткострокову позику можна погасити протягом кількох тижнів або місяців. Навпаки, довгострокову позику можна повернути роками. Короткострокова позика, як правило, є дешевшою та вимагає меншої суми застави, що робить її більш прийнятною для позичальників із недосконалою кредитною історією.
Позики до зарплати мають давню історію в США, але за останні кілька років їхня популярність знизилася. На їхньому місці зростає кількість кредиторів, які працюють із додатками. Захисники прав споживачів стурбовані тим, що ця тенденція може призвести до зростання хижацьких фінансових послуг. Однак деякі споживачі вважають ці програми єдиним вибором у складних фінансових ситуаціях.
Короткострокові позики зазвичай розраховані на погашення протягом кількох місяців. Позики до зарплати, з іншого боку, зазвичай беруть у надзвичайних ситуаціях. Як правило, короткострокові позики надаються на короткий період часу, зазвичай від двох до дванадцяти місяців. Через високі відсоткові ставки ці кредити дуже дорогі для погашення. Тому важливо порівняти короткострокові позики з позиками до зарплати та вибрати те, що найкраще підходить для вас.
Для бізнесу короткострокові позики можуть врятувати життя. Вони можуть допомогти вам вирішити ваші раптові проблеми з грошовими потоками, навіть якщо у вас погана кредитна історія. Якщо ви готові платити вищі процентні ставки, вони можуть бути чудовим вибором.
Позики до зарплати – це незабезпечені короткострокові позики, які виплачуються в день отримання зарплати. Як правило, вони мають низькі максимальні суми позик і високі комісії – Бюро захисту прав споживачів підрахувало, що більшість позик до зарплати мають 400% річних. Позики до зарплати також доступні споживачам із поганою кредитною історією та без застави, і вони можуть бути на вашому банківському рахунку протягом 24 годин. Часто це єдиний спосіб отримати потрібні гроші.
Позику до зарплати часто легше отримати, ніж особисту позику. Оскільки позикодавець не буде повідомляти вашу кредитну історію в основні кредитні бюро, позики до зарплати часто легше отримати, якщо ви перебуваєте у фінансовій скруті. Кредитори позик до зарплати зазвичай стягують вищі відсотки, що робить їх більш доступними для багатьох позичальників. Позики до зарплати не впливають на ваш кредитний рейтинг, тоді як особисті позики можуть покращити ваш кредитний рейтинг, якщо ви платите вчасно.
