Якщо ви шукаєте короткострокову позику з хорошою кредитною історією, є кілька доступних варіантів. Однорангові кредитори, банки та особисті позики під заставу – лише деякі з них. Хоча процес однаковий для всіх, ці варіанти мають відмінності. Перш ніж вибрати кредитора, ви повинні знати, скільки ви можете дозволити собі витратити на кредит.
Позики до зарплати
Взяти позику до зарплати – чудовий спосіб отримати швидкі гроші. Їх легше отримати і зручніше, ніж стандартні банківські кредити. Ви можете подати заявку на позику онлайн, і легко побачити, чи відповідаєте ви вимогам протягом короткого періоду часу. Багато з цих позик можуть бути забезпечені вашим банківським рахунком, що означає, що вам не доведеться турбуватися про свій кредит.
Більшість позикодавців не перевіряють ваш кредит, але вимагають, щоб у вас була зарплата або активний банківський рахунок. Крім того, вони можуть вимагати, щоб ви дозволили кредитору зняти кошти з вашого рахунку в електронному вигляді. Якщо у вас погана кредитна історія, важливо пам’ятати, що позикодавці не шукають вашої поганої кредитної історії – вони шукають таких же працьовитих людей, які потребують допомоги.
Позика до зарплати може бути чудовим способом вирішення надзвичайної ситуації, але в довгостроковій перспективі це може стати серйозним фінансовим тягарем. Дослідження позик до зарплати показало, що 14 відсотків позичальників не можуть дозволити собі їх повернути. Часто це змушує їх пролонгувати позику, а це означає, що вони відповідають за відсотки та будь-які додаткові комісії.
Якщо ви турбуєтеся про свій кредит, подумайте про те, щоб звернутися до некомерційної організації за кредитною консультацією. Ці організації можуть запропонувати безкоштовні або недорогі кредитні консультації. Ви можете знайти ці агентства в Інтернеті або з інших джерел. Це також хороший спосіб уникнути позикодавців, які хочуть стягнути з вас гроші.
Позики до зарплати можуть бути чудовим рішенням для постійних витрат, але вони також мають високу процентну ставку. Хоча багатьом споживачам не потрібна позика до зарплати, її часто використовують для оплати інших рахунків, що повторюються. Якщо ваша позика до зарплати не виплачена вчасно, це може перешкодити іншим рахункам і змусити вас взяти ще один. Замість отримання нової позики більшість позичальників платять невелику комісію, щоб пролонгувати позику ще на два тижні.
Особисті позики під заставу
Якщо у вас хороший кредит і вам потрібна особиста позика, ви можете отримати її під заставу. Деякі кредитори дозволяють використовувати інвестиції, ощадні рахунки, транспортні засоби та страхові поліси як заставу. Деякі кредитні спілки також пропонуватимуть персональні позики під заставу. Вони також можуть пропонувати інші типи позик, як-от іпотечні та автокредити.
Якщо у вас низький кредитний рейтинг, вам слід звернутися за професійною допомогою, щоб покращити свій кредитний рейтинг. Фінансові консультанти та Experian можуть допомогти вам повернутися на правильний шлях. Цей вид позики може допомогти вам відновити кредит і відновити фінансову стабільність. Але це не дуже хороший варіант, якщо ви пропустили платежі за попередніми позиками або не маєте часу відновити свій кредитний рейтинг.
Подаючи заявку на позику під заставу, ви повинні знати, які документи вимагають кредитори. Деякі вимагають документів для підтвердження вашого доходу та особи. Ви також повинні переконатися, що на вашому банківському рахунку є кошти, які ви використовуватимете для погашення кредиту. Краще бути готовим, ніж шкодувати.
Якщо ваш кредитний рейтинг низький і ви шукаєте більшу суму позики, вам може підійти забезпечена позика. Наявність застави означає, що кредитор має менший ризик, і ви, швидше за все, отримаєте кращу ставку. Крім того, отримати забезпечену позику легше, ніж незабезпечену.
Обираючи кредит під заставу, майте на увазі, що ви можете повернути його швидше. Таким чином ви будете платити менше відсотків і матимете більше грошей для інвестування. Ще одна перевага забезпечених позик полягає в тому, що вони підвищать ваш кредитний рейтинг. При відповідальному використанні забезпечені позики можуть з часом заощадити сотні доларів, тому вони чудово підходять для короткострокових потреб у готівці.
Рівноправні кредитори
Однакові кредитори пропонують короткострокові позики з низькими процентними ставками. Однак вони можуть мати більшу плату. Наприклад, деякі можуть стягувати комісію за відкриття, яка додається до суми, яку ви позичаєте. Крім того, вам, можливо, доведеться сплатити штрафи за прострочення, якщо ви пропустите платежі. Перед подачею заявки вам слід уважно ознайомитися з усіма комісіями та умовами.
Перш ніж порівнювати ставки, важливо мати на увазі співвідношення вашого боргу до доходу. Співвідношення вашої заборгованості до доходу – це кількість щомісячних платежів мінус ваш місячний дохід. Ви можете розрахувати свій DTI, склавши всі свої борги, включаючи іпотеку та орендну плату, студентські позики та кредити на покупку автомобіля. Потім розділіть свій місячний дохід на це число. В ідеалі ваш DTI має бути нижче 20%.
Подати заявку через однорангових кредиторів – це простий процес. Після того як ви заповните заявку, однорангова платформа перевірить ваш кредит і надасть вам рішення. Якщо у вас хороший кредитний рейтинг, ви можете отримати кошти протягом кількох днів. Однак, якщо ваш кредитний рейтинг низький, з вас буде стягнуто вищу процентну ставку.
Ще одна перевага однорангових кредиторів — швидкість фінансування. Більшість однорангових кредиторів пропонують фінансування протягом кількох днів, що значно швидше, ніж те, що ви можете знайти в банку чи кредитній спілці. Це пояснюється тим, що банки та кредитні спілки зазвичай мають високі накладні витрати та перекладають ці витрати на своїх клієнтів. Крім того, більшість однорангових кредиторів не вимагають ідеальної кредитної історії, що робить їх хорошим вибором для позичальників із не ідеальною кредитною історією.
Хоча більшість однорангових кредиторів пропонують строкові позики, вони також пропонують багато інших форм фінансування. Деякі пропонують автокредити, персональні кредитні лінії та факторинг рахунків. Щоб прийняти найкраще рішення, ви маєте знати про всі вимоги відповідності та порівняти їх.
Банки
Короткострокові позики на хороші кредити від банків доступні в різних формах і можуть допомогти вам подолати будь-яку короткострокову фінансову кризу. Сума кредиту зазвичай невелика, а термін погашення також короткий. Ці позики часто схвалюються протягом години, а гроші перераховуються на ваш банківський рахунок лише за 24 години. Ці позики чудово підходять особам із поганою кредитною історією або малим підприємствам, яким терміново потрібні гроші.
Однак ці позики слід використовувати лише тоді, коли це абсолютно необхідно. Хоча ці позики можуть бути зручними, вони також ризиковані. Високі процентні ставки та короткі терміни окупності можуть негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг і призвести до пропущених платежів. Пропущені платежі також можуть призвести до того, що ви знову потрапите в цикл запозичень. Щоб уникнути цих ризиків, шукайте альтернативи та перевіряйте свій кредитний рейтинг.
Перш ніж подавати заявку на короткострокову позику, переконайтеся, що ви врахували свій місячний бюджет. Це допоможе вам визначити необхідну суму грошей і тип кредиту, на який ви повинні подати заявку. Крім того, переконайтеся, що розумієте умови погашення, перш ніж подавати заявку на кредит. Деякі короткострокові позики мають високі відсотки та вимагають високих початкових комісій.
Подати заявку на отримання короткострокової позики легко та швидко, часто в Інтернеті. Зазвичай ви можете очікувати отримання грошей наступного робочого дня, якщо у вас є підтверджене джерело доходу та поточний рахунок. Хоча на ці позики легко подати заявку та отримати схвалення, ви повинні уважно прочитати положення та умови, перш ніж підписувати будь-які контракти чи щось підписувати.
Кредитні спілки
Кредитні спілки надають короткострокові позики людям із хорошою кредитною історією, які хочуть отримати швидку, просту та низьку позику. Вони часто вимагають тієї ж інформації, що й банк або кредитна спілка, наприклад відомості про роботу та звіти про доходи. Крім того, вони можуть провести жорстку кредитну перевірку, яка тимчасово знизить ваш кредитний рейтинг.
Кредитні спілки стягують нижчі процентні ставки, ніж банки та онлайн-кредитори. За даними Національної адміністрації кредитної спілки, у 2021 році середня відсоткова ставка для трирічної незабезпеченої позики становила менше 18%. Деякі онлайн-кредитори стягують до 36% річних, що може бути стримуючим фактором, якщо вам потрібні гроші швидко.
Перш ніж подавати заявку на отримання короткострокової позики, приєднайтеся до кредитної спілки. Багато кредитних спілок вимагають одноразовий членський внесок і грошовий депозит. Щоб стати учасником, вам потрібно буде заповнити анкету та надати всі необхідні документи.
Ще одна перевага кредитних спілок полягає в тому, що ви можете відвідати їхній офіс і подати заявку особисто. Це означає, що ви можете отримати консультацію кредитного спеціаліста та одразу отримати відповіді на свої запитання. Крім того, оскільки кредитні спілки належать членам, ви можете мати право на нижчу процентну ставку та нижчі комісії.
Багато кредитних спілок пропонують альтернативні позики до зарплати (PAL), які є короткостроковими. Ці позики схожі на позики до зарплати, але вони набагато доступніші та не передбачають хижацької практики кредитування. Ви можете подати заявку на PAL на суму до 2000 доларів США. Мінімальний термін кредиту – один місяць, максимальний – дванадцять місяців.
