Якщо ви працюєте самостійно, вам може бути важко підтвердити свій дохід. Без W-2 ви можете не мати стабільного доходу. Однак ви все ще можете довести, що ви хороший кандидат на отримання кредиту. У цій статті пояснюється процес отримання короткострокової позики як самозайнята особа.
Альтернативні варіанти кредитування
Існує багато різних варіантів кредитування для самозайнятих осіб. У той час як традиційні банки віддають перевагу фінансуванню великих корпорацій, альтернативні кредитори готові працювати з меншими, менш відомими підприємствами. Ці кредитори можуть надати позики до 5 мільйонів доларів і запропонувати коротші терміни погашення. Вони також можуть допомогти вам знайти найкращу позику для вашої ситуації.
Однією з найбільших переваг альтернативного кредитування для самозайнятих осіб є його гнучкість. Багато з цих кредиторів можуть надавати підприємствам невеликі суми з короткими термінами погашення та швидкою обробкою. Оскільки вони базуються на оцінках ризиків, вони дуже гнучкі у тому, скільки вони можуть позичати. Ці позикодавці готові працювати з особами без кредитної історії або поганою кредитною оцінкою.
Інші варіанти кредитування включають державні та некомерційні гранти. Однак їх важче отримати, і вони вимагають певних обставин. Можливо, ви зможете знайти грант, який підходить для вашої ситуації, наприклад державний грант або позику SBA. Ви також можете подати заявку на грант від некомерційних організацій, таких як Національна асоціація самозайнятих осіб (NAV). Кредитори фінансових технологій є ще одним варіантом для самозайнятих осіб, які шукають короткострокове фінансування.
Вимоги для отримання кредиту
Заявники, які займаються самозайнятістю, часто стикаються з проблемами отримання кредитів, особливо тих, хто має короткострокові потреби. Через фінансову кризу кредитори часто обережніше ставляться до самозайнятих заявників. Хоча раніше можна було отримати позику без будь-яких документів, тепер кредитори шукають стабільний дохід та інші надійні джерела доходу, щоб оцінити ризик.
Самозайняті особи повинні надати додаткову документацію для підтвердження своїх доходів, як-от W-2 або виписки з банківського рахунку. Незважаючи на те, що багато короткострокових кредиторів гнучкі щодо своїх критеріїв кредитування, деякі не розглядатимуть кандидата, який займається самозайнятістю. Перш ніж подавати заявку, обов’язково перегляньте вимоги кожного кредитора та переконайтеся, що вони відповідають вашим особистим і діловим потребам.
Самозайняті позичальники повинні довести, що вони заробляють достатньо грошей, щоб здійснювати платежі, і мають мати постійну тенденцію до зростання доходу. Вони також повинні мати міцну кредитну історію та історію погашення боргів. Кредитор перевірить тип, вік і статус будь-яких наявних рахунків. Кредитори також можуть враховувати, скільки разів позичальники зверталися за кредитом за останній рік.
Для тих, хто має хорошу кредитну історію, самозайнятим позичальникам може бути легше претендувати на кредит, ніж особам, які працюють за наймом. Самозайняті позичальники часто можуть отримати схвалення на нижчу ставку, якщо у них є співпідписувач. Крім того, самозайняті особи також можуть вибрати позику, для якої не потрібен співпідписувач.
Проблеми отримання позики як самозайнятого заявника
Подача заявки на позику як самозайнята особа може бути складним процесом. Заявники, які займаються самозайнятістю, як правило, повинні надати додаткові документальні підтвердження свого доходу та фінансового стану. На щастя, є кілька доступних варіантів. Читайте далі, щоб дізнатися, як ви можете отримати позику як самозайнята особа.
Хоча довести свій дохід як самозайнятого заявника може бути складно, можна показати, що ви надійний кандидат. Заявники, які займаються самозайнятістю, зазвичай не мають W-2, щоб надати підтвердження доходу, але все ж є кілька речей, які ви можете зробити, щоб зробити себе сильним кандидатом на отримання короткострокової позики.
Часто позикодавці хочуть переконатися, що ви працюєте самостійно принаймні рік. Це робить вас менш ризикованим кандидатом на позику. Як правило, самозайнятим заявникам не потрібно вкладати 20% від суми кредиту. Однак, якщо ви можете дозволити собі заплатити таку суму наперед, це збільшить ваші шанси на схвалення.
Від самозайнятих позичальників може знадобитися надати податковий документ за Додатком C. Цей документ документує прибуток або збиток, створений бізнесом. Кредитор використовує цю інформацію для визначення грошового потоку. Чим більший прибуток підприємства, тим вищі шанси на схвалення кредиту.
Отримання позики до зарплати як самозайнятий заявник
Якщо ви працюєте самостійно, у вас можуть виникнути труднощі під час подання заявки на позику. Кредитори можуть з обережністю ставитися до самозайнятих заявників через відсутність у них постійного доходу, і вони можуть вимагати більше документів, щоб визначити вашу спроможність погашення. Однак для самозайнятих позичальників є кілька варіантів. До них належать державні програми, окремі банки та онлайн-ринки.
Як самозайнятий заявник, ви можете не мати постійного доходу, але все одно можете довести, що маєте надійне джерело доходу, надавши свою податкову документацію та W-2. Хоча процес може бути складнішим, це не неможливо. Дотримуючись кількох простих кроків, ви зможете отримати потрібні гроші.
Зберіть усі необхідні документи. Наприклад, вам знадобиться посвідчення особи державного зразка, підтвердження доходу та інформація про поточний рахунок. Деякі кредитори також вимагатимуть номери соціального страхування та анульовані персональні чеки. Ваші банківські виписки є найнадійнішим способом підтвердження вашого доходу, тому обов’язково майте їх за три місяці. Інші типи документів, як-от контракт із декількома клієнтами, також можуть бути корисними, щоб показати, що ви отримуєте постійний дохід.
Наявність співпідписанта — ще один спосіб підтвердити свій дохід і отримати схвалення на позику. Співпідписант — це особа, яка однаково відповідатиме за погашення кредиту. Якщо співпідписувач має постійний дохід і хорошу кредитну історію, кредитори, швидше за все, схвалять вашу заявку.
Податкові звіти
Якщо ви працюєте як приватний підприємець, вам може бути цікаво, чи маєте ви право на короткострокову позику згідно з вашими банківськими виписками. Коротка відповідь: так, але знайти цих кредиторів складніше, ніж ви думаєте. Кредитори зазвичай переглядають ваші податкові декларації, щоб визначити ваш дохід, але якщо ви працюєте самостійно, вони можуть переглянути ваш чистий бізнес-дохід, який залишається після вирахування всіх відповідних бізнес-витрат. Цей тип позики може допомогти вам отримати меншу позику з меншими щомісячними платежами та нижчими процентними ставками.
Окрім виписок з банківського рахунку, вас можуть попросити надати податкові виписки з інформацією про вашу заробітну плату та доходи. Це важливі юридичні документи, які підтверджують постійність і достовірність вашого доходу. Також варто відокремити особисті витрати від витрат на бізнес. Ви також повинні підготувати звіти про прибутки та збитки, які відображатимуть ваші витрати та доходи.
Хоча дохід від самозайнятості важко визначити кількісно, кредитори повинні переконатися, що ви отримуєте регулярний дохід. Також важливо, щоб у ваших податкових деклараціях було зазначено, що у вас регулярний робочий день. Це допоможе позикодавцю визначити, чи ризикуєте ви отримати позику.
Звіти про прибутки та збитки
Звіти про прибутки та збитки є одним із найважливіших документів, які може мати компанія, щоб підтвердити свою прибутковість. Ці звіти включають дохід, отриманий підприємством, і витрати, які він поніс за тримісячний період. Їх можна використовувати для порівняння прибутковості продуктів і послуг.
Звіт про прибутки та збитки є одним із трьох основних фінансових документів для бізнесу. Це результат різниці між доходом організації та її витратами. Звіт про прибутки та збитки є важливим документом для власників бізнесу, оскільки він надає миттєвий огляд того, наскільки прибуткова компанія, і допомагає їм вирішити, де вони можуть покращитися. Інвестори також переглядають звіти про прибутки та збитки, щоб оцінити ефективність бізнесу. Переглядаючи інформацію у звіті про прибутки та збитки, власник бізнесу може краще зрозуміти свою компанію та розробити нові стратегії та тактики, щоб зробити її більш прибутковою.
Також важливо вести облік продажів, витрат і накладних витрат підприємства. Використання електронної таблиці для запису продажів і витрат може допомогти. Ви також можете використовувати хмарне програмне забезпечення облікових записів, яке доступне на комп’ютері, планшеті чи смартфоні. Багато з цих програм автоматично генеруватимуть звіти про прибутки та збитки. Також доцільно найняти бухгалтера, який допоможе вам створити звіт про прибутки та збитки.
Отримання позики під заставу власності
Якщо ви самозайнятий і вам потрібна позика, ви можете розглянути можливість отримання позики під право власності на автомобіль. Позика під заставу власності не потребує перевірки кредитоспроможності чи будь-якого іншого підтвердження доходу, але вам потрібно буде надати підтвердження права власності на автомобіль, під який ви позичаєте. Цей тип позики дає змогу позичити гроші за короткий проміжок часу без роботи чи співпідписувача.
Деякі кредитори вимагають підтвердження доходу, перш ніж схвалити позику під заставу власності, наприклад виписку про пенсію. Однак, якщо ви є самозайнятим і отримуєте регулярний дохід від свого бізнесу, отримання позики під право власності не повинно бути проблемою. Насправді багато кредиторів приймають пенсійні виписки як підтвердження доходу, і ви можете надіслати факсом або сфотографувати документи, щоб підтвердити свій дохід.
Ще одна причина, чому варто розглянути позику під заставу власності, полягає в тому, що ви можете використовувати свій автомобіль, щоб отримати велику суму грошей за короткий проміжок часу. Залежно від ваших обставин ви можете погасити позику частинами. Це найкращий варіант для самозайнятих осіб, оскільки вони можуть швидко повернути кредит.
